财务公司普惠金融服务调研：发挥自身特色财务公司降本让利助企惠民

过去一年间，面对疫情和各种超预期因素冲击，人民银行、银保监会等部委着力提升金融服务实体经济质效，积极引导金融机构开展普惠金融服务，其中不乏财务公司行业的身影。证券时报记者近期在“中国普惠金融典型案例”调研中发现，不少企业集团财务公司纷纷凭借自身特点，在普惠金融服务方面做出积极贡献，其中，既有打通行业“痛点”的产业创新，也有针对特定群体的人文关怀。

中国财务公司协会党委委员、专职副会长陶东平总结称，财务公司的普惠金融服务体现在通过专业金融服务和资源整合能力，一方面努力为集团及成员企业减费让利，另一方面帮助成员单位向资金优化统筹管理要效益。“这是财务公司普惠金融区别于其他金融机构的特色所在。”

打通行业“痛点” 发挥财务公司优势

“依托集团、服务集团”一直以来都是企业集团财务公司的功能定位。面对集团内企业融资窘境，部分财务公司围绕行业“痛点”创新金融产品，为集团内成员企业降本增效。

与许多同时期“中国制造”面临的问题一样，中国机床存在大而不强，高端技术、核心部件缺失导致行业利润率低、资金链紧张，经营亏损等行业“痛点”。通用技术财务公司党委书记、总经理冯松涛对证券时报记者说，虽然机床作为“工业母机”事关国家工业振兴，但机床企业因连年亏损，商业信用不高，原材料采购受制于上游供应商，企业生产经营面临挑战。

“机床企业融资难是持续困扰企业经营发展的最大难题。”冯松涛直言，机床企业在业务开展过程中多以票据来支付结算，对票据承兑、贴现及票据质押融资有较高需求。但许多机床企业经营困难，资金链紧张，在外部银行申请票据额度多数情况需要交纳高额保证金，进一步占压资金，增加财务成本。

随着通用技术集团机床企业的增加，业务规模持续扩大，对票据的需求越来越多。通用技术财务瞄准机床企业资金痛点给与产品精准定位，为机床企业开发了量身定制的个性化金融产品“通用技术-机床票”。

“通用技术-机床票”的特色在于，一方面缓解了企业资金压力，由通用技术财务替代银行借款，避免支付高额贷款利息，另一方面则避免企业交纳高额比例保证金，节约了资金成本。

机床票的市场认可度更高，流通性更强，供应商将更愿意接收，能够帮助解决上游供应商对机床企业的“卡脖子”问题，进一步巩固了集团机床产业链的“链长”地位。

据冯松涛介绍，截至2023年一季度末，通用技术财务近2年已累计为多家机床企业开出“通用技术-机床票”金额共计80多亿元，切实帮助机床企业解决了融资难题。

专项纾困发挥行业担当

在致力于服务集团主责主业的同时，财务公司还在过去一年积极发挥行业担当，为困难群体纾困解难。

“疫情期间，货车司机运力降低，车辆滞留，货车司机生存艰难。”北京汽车集团财务有限公司党委书记、董事长朱正华告诉记者，相较于银行，财务公司对集团客户的运营情况更加了解，过去一年，北汽财务推出专项纾困政策缓解商用车客户还款压力，帮扶货运司机们缓解还贷困难。

在了解到货运司机群体困难后，北汽财务结合业务数据，为已提供金融服务的存量客户和资金紧缺但有金融需求的增量客户制定“专属政策+专属产品”整体解决方案，还建立了专项征信保护机制。

其中，围绕货运司机的“专属政策”分别是“还款宽限期”政策和“延期还款”政策，旨在解决货车群体临时性资金困难。截至2022年10月末，专属政策已惠及超过4000名货运司机，延期还款金额达6亿元。“专属产品”则是为了满足生产必要的车辆使用需求，北汽财务为资金困难仍有购车需求的客户制定“无忧融”，针对购买北汽集团旗下商用车的客户，在缴纳首付款后可选择前三个月不还本息或前六个月只还息两种还款方式。

“通过内部的逆周期信贷机制，延缓商用车还款资金额最高可达25亿元，惠及货运司机可超2万名，做到了兼顾自身商业利益原则的同时维持行业稳定运转，以时间换空间，与货运物流行业共克时艰。”朱正华说。

“我们做的很多宽限期、延期政策，对我们终端的销售起到了正向宣传促进作用。老百姓会因为我们的行动而更信任北汽、更信任我们的金融服务。”北汽财务党委委员、副总经理陈哲坦言，实施延期还款等政策无疑会加大风险，但北汽财务也将业务逾期率始终控制在高质量水平；从长远看，对货车司机的支持将增加业务粘性。

继续发力普惠 财务公司积极强化内功

自2022年10月银保监会发布《企业集团财务公司管理办法》后，财务公司业务范围得到进一步优化，公司治理和股东股权监管也得到加强。新规之下，部分财务公司负责人向记者反映，由于存量业务进行消化的指导期时间较短，自身的业务开展确实受到一定影响。

针对财务公司的管理新规旨在持续强化监管，督促财务公司坚守主责主业、强化服务集团内部的定位。新规发布后，财务公司纷纷加快了金融改革步伐。北汽财务就明确在2023年，公司将进入金融改革攻坚阶段。

“随着金融体制改革加快推进，财务公司带来的挑战和机会并存。”冯松涛表示，财务公司要进一步提高金融服务能力，强化内功，提高利率趋势预测管理能力、资产产品与负债产品的定价能力、集团内部资金集中管理能力、开展中间业务能力和金融信息化管理能力等，提升服务能力和服务质量。

多位财务公司负责人均强调，在新征程上，信息化系统建设至关重要。朱正华就指出，北汽财务能够较好控制业务逾期率，归功于北汽财务在开展工作时充分利用平台大数据，基于货车司机订单数据、运输数据的真实性制定风险策略。

冯松涛坦言，受规模、业务结构、人员结构所限，财务公司的信息系统建设整体还无法与商业银行相提并论。因此，不断提升信息系统建设，是财务公司推进创新的必要举措。

在陶东平看来，财务公司行业将在国家经济大背景下，结合自身禀赋条件，继续积极探索符合行业特色的普惠金融产品服务和业务模式，为中小微企业发展贡献力量。

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